🏦 ICICI બેંકના રિલેશનશિપ મેનેજરનું FD મહાકૌભાંડ: 110 ખાતાઓમાંથી ₹4.58 કરોડની ગેરકાયદે કમાણી
🔹 પરિચય
ICICI બેંકના ભારતના બેંકિંગ ક્ષેત્રે ફરી એકવાર એવો કૌભાંડ બહાર આવ્યો છે જે નાણાકીય વિશ્વાસને હચમચાવી શકે એવો છે. આ વખતે નામ છે – ICICI Bank. જ્યાં એક રિલેશનશિપ મેનેજર “શાક્ષી ગુપ્તા” દ્વારા કરવામાં આવેલ ફિક્સ્ડ ડીપોઝિટ કૌભાંડે સમગ્ર દેશમાં ચકચાર મચાવી છે.
માત્ર એક કર્મચારી દ્વારા 110 ખાતાઓનો ઉપયોગ કરીને ₹4.58 કરોડ સુધીની FD રકમ ગેરકાયદેસર રીતે પોતાની રીતે વાપરવી અને પછી તે પૈસા શેર બજારમાં રોકી દેવા – આ ઘટના એ સાબિત કરે છે કે આજના સમયમાં પણ કેટલાક લોકો પદનો દુરુપયોગ કરી શકતા હોય છે.http://ICICI FD કૌભાંડ
આ લેખમાં આપણે આ સમગ્ર કૌભાંડ કેવી રીતે સર્જાયું, કેટલાં પૈસા ક્યાંથી આવ્યા અને ક્યાં ગયા, તેનું સંપૂર્ણ વિશ્લેષણ કરીએ છીએ.
🔹 કોણ છે મુખ્ય આરોપી શાક્ષી ગુપ્તા
ICICI બેંકના શાક્ષી ગુપ્તા ICICI બેંકના ગાંધીનગર શાખાની રિલેશનશિપ મેનેજર તરીકે કાર્યરત હતી. તેનો કાર્ય ક્ષેત્ર હતો કે ગ્રાહકો સાથે વ્યક્તિગત વ્યવહાર કરી, તેમને બેંકિંગ પ્રોડક્ટ્સ વિશે માહિતી આપવી અને તેમની જરૂરિયાત પ્રમાણે ઉત્પાદન પસંદ કરાવવું. FD એટલે કે ફિક્સ્ડ ડીપોઝિટના નાણાં ખૂબ જ સેન્સિટિવ હોય છે – અને તેનું સંચાલન કરનાર વ્યક્તિ પર વિશેષ વિશ્વાસ રાખવો પડે છે.
પરંતુ શાક્ષી ગુપ્તા ગ્રાહકોનો આ વિશ્વાસ તોડ્યો અને પોતાની પદવીનો નાજાયજ લાભ ઉઠાવ્યો.
🔹 FD લિંકનો દુરુપયોગ અને કૌભાંડની રીત
આ કૌભાંડ એકદમ ચતુરાઈથી રચાયેલ હતું. ચાલો, તેનો તહે સુધી ઉખેડ કરીએ:
- એકાઉન્ટ હોલ્ડર્સના ડેટા સાથે રમીચાલ: તેણે 110 જેટલાં ખાતાઓમાંથી રહસ્યમય રીતે તેમના FD લિંકની જાણકારી મેળવી.
- ગ્રાહકોના મોબાઈલ નંબર બદલી નાખ્યાં: જેથી OTP અને એલર્ટ તે પોતાના ફોન પર લઈ શકે.
- FD ને ઓટો ક્લોઝ કરી પૈસા બીજા ખાતામાં ટ્રાન્સફર: FDમાંથી નાણા કાઢીને પોતાના મફત ખાતામાં નાખ્યાં.
- પૈસા રોકાણ માટે શેર બજારમાં વપરાયા: તેણે આ કમાણી સ્ટોક માર્કેટમાં રોકી દીધી.
આ બધું કરતી વખતે એક પણ વાર બેંકિંગ સિસ્ટમે રેડ ફ્લેગ બતાવ્યો નહીં – આ એ પણ દર્શાવે છે કે કેટલો પોરસ થયો છે સુરક્ષા તંત્ર.
હવે આગળના વિભાગો આવશ્યક છે:
- કૌભાંડની સંપૂર્ણ ગણતરી
- શેરબજારમાં નાણાં ગુમાવ્યા કેવી રીતે
- મોબાઈલ નંબર બદલવાની ટેકનિકલ રીત
- બેંકના નિયમોનું ઉલ્લંઘન
- પોલીસ તપાસ અને કાયદાકીય પગલાં
- ગ્રાહકો માટે સલાહ
🔹 કૌભાંડની સંપૂર્ણ ગણતરી: ₹4.58 કરોડ ક્યાંથી અને કેવી રીતે?
ICICI બેંકના શાક્ષી ગુપ્તા 110 જેટલા ગ્રાહકોના ખાતાઓમાંથી ગેરકાયદેસર રીતે FD નાણા કાઢ્યા. આવો સરળ ભોગવટાનો ઉદાહરણ લઇએ:
- દરેક ખાતામાં સરેરાશ ₹4 લાખથી ₹5 લાખ સુધીની FD હતી.
- કેટલીક FD ઓટો રીન્યુઅલ પર હતી, એટલે ગ્રાહકોને SMS ન મળ્યો.
- તેણે ઓન લાઇન બેંકિંગ અને મોબાઇલ OTP સિસ્ટમનો દુરુપયોગ કર્યો.
👉 ધોરણ મુજબ ગણતરી:
| ગ્રાહકોની સંખ્યા | સરેરાશ FD રકમ | કુલ રકમ |
|---|---|---|
| 110 ગ્રાહકો | ₹4.16 લાખ | ₹4.58 કરોડ |
તેમણે આ તમામ રકમ પોતાના ખાતામાં ટ્રાન્સફર કર્યા પછી માર્કેટમાં રોકાણ કર્યુ, જેથી વધુ નફો કમાવી શકે.
🔹 શેરબજારમાં નાણાં ગુમાવ્યા કેવી રીતે?
ICICI બેંકના આજના યુગમાં ઘણા લોકો શેરબજારમાં ઝૂમી જાય છે પણ તેનું પૂરું જ્ઞાન ન હોય તો આ રોકાણ નફા કરતાં નુકશાન કરે છે. સાખી ગુસાએ પણ એવો જ પ્રયાસ કર્યો:
- તેણે આ પૈસા એક કોર્પોરેટ બ્રોકર ફર્મ મારફતે શેરબજારમાં મૂકે.
- કેટલાક પેનિ સ્ટોક્સ (low value shares) અને IPOમાં રોકાણ કર્યું.
- સ્ટોકમાર્કેટમાં ઘટાડાને કારણે લગભગ 40% સુધી નુકશાન થયું.
👉 આંદાજિત નુકશાન:
₹4.58 કરોડમાંથી લગભગ ₹1.85 કરોડ નાની અને મધ્યમ કંપનીઓના શેરોમાં ગુમાવ્યા.
🔹 મોબાઈલ નંબર બદલવાની ટેકનિકલ રીત
ગ્રાહકોના મોબાઈલ નંબર સાથે ચેડા કરવા માટે તેમણે નીચેના પગલાં લીધા:
- બેંકિંગ CRM સિસ્ટમમાં લૉગિન કરીને ગ્રાહકની KYC માહિતી ખોલી.
- મોબાઈલ નંબર વિભાગમાં બદલાવ કર્યો.
- નવા નંબર પર OTP મોકલાવવા માટે ગ્રાહક તરીકે લોગિન કર્યું.
- ટ્રાન્ઝેક્શન કરી નાણા અન્ય ખાતામાં મોકલ્યા.
- FD ઓટોક્લોઝની સૂચના આપી.
આ બધું અંદરનાં માણસ વિના શક્ય નહોતું, એટલે ઉચ્ચ અધિકારીઓ પણ તપાસ હેઠળ છે.
🔹 બેંકના નિયમોનું ઉલ્લંઘન
ICICI બેંકના આ સમગ્ર ઘટનાથી ICICI બેંકની આંતરિક સુરક્ષા, ઓડિટ તથા ગવર્નન્સની કમજોરી ખુલ્લી પડી છે. ખાસ કરીને:
- OTP આધારિત ચેકિંગમાં છિદ્ર
- FD કેન્સલ અને રીડેમ્પશન માટે ગ્રાહકની મંજૂરી ન લેવી
- ટ્રાન્ઝેક્શન બાદ કોઈ એલર્ટ ન આપવો
ICICI બેંકનું દાયિત્વ બન્યું છે કે તે દરેક ટ્રાન્ઝેક્શન માટે બે પદ્ધતિઓ (dual-verification) અપનાવે.https://thebankbuddy.com/
🔹 પોલીસ તપાસ અને કાયદાકીય પગલાં
✔️ FIR નોંધાઇ ગઈ છે.
✔️ શાક્ષી ગુપ્તા ને ગ્રિફતાર કરાઈ છે.
✔️ આઈ.ટી. વિભાગ અને EOW (Economic Offences Wing) તપાસ કરી રહી છે.
આજની તારીખે પોલીસ તપાસમાં કેટલાં અધિકારીઓ સામેલ છે તેની વિગતો પણ ઉપલબ્ધ છે.
1. ✅ મોબાઈલ નંબર અને ઈમેલ ID નિયમિત ચેક કરો
- તમારું નંબર કોઈ પણ રીતે બદલાય તો તરત બેંકમાં જાણ કરો.
- FD અથવા એકાઉન્ટ સંબંધિત કોઈ પણ એલર્ટ ન મળતો હોય તો ચિંતિત થાઓ.
2. ✅ Net Banking અને Mobile Bankingમાં નિયમિત લોગિન કરો
- દરેક 3-5 દિવસે લોગિન કરીને ટ્રાન્ઝેક્શન હિસ્ટ્રી તપાસો.
- ખાસ કરીને ઓટો-રીન્યુઅલ FD અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ચેક કરો.
3. ✅ FD કરતી વખતે OTP અને વિગતની પુષ્ટિ કરો
- FD કેન્સલ કે રીન્યૂ થતાં ગ્રાહકને OTP આવવો જોઈએ.
- બેંકના ગ્રાહક સેવાના નમ્બરથી કન્ફર્મ કરો કે ખરેખર FD ચાલુ છે કે નહિ.
4. ✅ પાવર ઓફ એટર્ની કે ટૃસ્ટ માટે સાવચેત રહો
- કોઈ પણ બીજા વ્યક્તિનું એકાઉન્ટ મેનેજ કરવા માટે સાવચેતી રાખવી જરૂરી છે.Fixed Deposit Scam India
🔹 ભવિષ્યમાં આવા કૌભાંડો અટકાવવા માટે શું કરવું?
બેંકો માટે સૂચનાઓ:
- 🔒 ડ્યુઅલ ઓથોરાઇઝેશન સિસ્ટમ અમલમાં મૂકી શકાય.
- 📞 OTP અનિવાર્ય બનાવવી દરેક રિડેમ્પશન માટે.
- 🛡️ આંતરિક ઓડિટ દર 3 મહિને ફરજિયાત કરવી.
- 📊 AI આધારિત ટ્રાન્ઝેક્શન મોનિટરિંગ ટેક્નોલોજીનો ઉપયોગ.
ગ્રાહકો માટે સૂચનાઓ:
- તમારા બાલન્સને ન.Ignore કરો.
- FD ઓટોરિન્યુ હોય તો પણ દર વર્ષે એક વાર તપાસ કરો.
- બેંકની કસ્ટમર કેયર સાથે વારંવાર સંપર્કમાં રહો.
🔹 ICICI બેંકનું નિવેદન
ICICI બેંકે તેમના પત્રકાર પરિષદમાં જણાવ્યું હતું કે:
- “આ ઘટના બેંકની નીતિ વિરુદ્ધ છે. સંબંધિત કર્મચારીને સસ્પેન્ડ કરવામાં આવી છે.”
- “ગ્રાહકોના નાણાંની સંપૂર્ણ સુરક્ષા માટે અમે પ્રતિબદ્ધ છીએ.”
- “ભવિષ્યમાં આવી ઘટનાને અટકાવવા માટે નવી આંતરિક તપાસ યંત્રણા અમલમાં મૂકી છે.”
- ICICI બેંક કૌભાંડ
- Fixed Deposit Fraud
- બેંકિંગ વિશ્વાસઘાત
- Cyber Crime in Gujarat
- Customer Alert Banking
- Relationship Manager Fraud
- FD Link Scam ICICI
- Stock Market Fraud Use
- GandhiNagar Bank News